商业银行防控贷款风险时，应更着重考核借款人还款能力，而不是抵押物。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在35%以下(含35%)，月所有债务支出与收入比控制在50%以下(含50%)。( )

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严格审查客户信息资料的真实性坚持与借款人面谈的原则详细调查客户的还款能力贷款应由借款人直接向贷款银行经办机构还款科学合理地确定客户还款方式

40% 45% 45% 50% 50% 55% 55% 60%

借款人所有财产正常营业收入贷款的担保第三人财产

借款人所有财产正常营业收入贷款的担保第三人财产

50%以下（含50%）；55%以下（含55%） 60%以下（含60%）；65%以下（含65%） 55%以下（含55%）；55%以下（含55%） 45%以下（含55%）；50%以下（含50%）

借款人的还款能力借款人身份证明借款人的还款意愿贷款的担保

借款人的还款能力担保品的市场价值借款人的还款意愿保证人的资信状况

借款人基本情况、收支情况、资产表借款人现住房情况借款人购房贷款资料担保方式、借款人声明

借款人的还款能力借款的还款意愿借款人的学历背景贷款项目的盈力能力

还款记录盈利能力还款能力还款意愿

借款人的还款能力借款人的还款记录借款人的还款意愿贷款项目的盈利能力贷款的担保

银行的不良率水平借款人的还款意愿贷款的担保借款人的还款能力借款人的还款记录

借款人的还款能力贷款偿还的法律责任银行的盈利水平借款人的还款记录贷款项目的盈利能力

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本机构个人住房贷款投放和风险防控政策借款人的还款能力借款人住房公积金缴存年限当地市场利率定价自律机制借款人的信用状况

盈利能力还款记录还款意愿还款能力

50%以下（含50%） 45%以下（不含45%） 55%以下（含55%） 60%以下（不含60%）

借款人的还款能力借款人的还款记录借款人的还款意愿贷款项目的盈利能力银行的信贷管理状况