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重要法律文件 客户基础资料 贷后管理资料 信贷业务内部运作资料
通过信贷管理系统实时监测下级行客户部门（或岗位）个人信贷业务贷后管理工作，重点是大额（由一级分行按品种确定，下同）以及逾期个人信贷业务。 组织实施或参加个人信贷业务贷后现场检查，对本级行审批个人信贷业务、大额以及逾期个人信贷业务进行重点检查（总行和一级分行可实施抽查）。 对汽车经销商、保险公司、房地产开发商、担保机构等合作商与我行的合作情况进行跟踪检查（总行和一级分行可实施抽查）。 按品种、地区，对个人信贷业务开展情况进行监控、检查、评价；根据下级行经营管理水平和不同个人信贷业务品种的风险特征，向管理行信贷管理部门提出调整信贷授权、进行业务整顿、暂停业务办理等建议。对下级行上报或同级行、上级行有关部门提示的风险预警信号，按规定会同有关部门制定处理措施。
信贷业务的审查 信贷业务的审议 贷后管理 整体风险控制
牢固树立个人信贷业务科学发展观，在控制风险的前提下，积极稳妥加快个人信贷业务的发展 实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设 切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险
在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩 实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设 切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险
个人信贷业务应实施全流程管理，并以审贷分离为基本原则 个人信贷业务基本流程中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离 个人信贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批” 个人信贷业务采取集中经营管理的模式
法人信贷业务 柜台业务 个人信贷业务 资金交易业务
市场开发和客户拓展 营销管理信贷产品 信贷业务调查 岗位分离中的信贷业务审查和贷后管理
个人客户关系管理系统（PCRM） 全功能银行系统（NOVA） 个人信贷管理系统（PCM2003） 个人客户营销管理系统（PBMS）
个人客户营销管理系统 个人信贷管理系统 特别关注客户信息系统 不良信用信息基本数据库
商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足 内控制度不完善，业务流程有漏洞 管理模式不科学，经营层次过低而缺乏约束 个人信用体系不健全 以上说法均不正确
目前我国商业银行信贷管理模式相对粗放。 贷款被挪用现象普遍。 虚假交易骗贷案件频发。 假按揭贷款时有发生.
管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束 商业银行信用体系不健全 内控制度不完善、业务流程有漏洞 商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足
牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理 倡导新型的企业信贷文化 改革信贷经营管理模式 明确主要责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主要责任人及其责任，强化信贷从业人员风险责任和风险意识 加快信贷电子化建设
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