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商业银行开展个人理财业务时，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险 商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划 商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中 商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户
商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意 商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准 商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告 商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务
在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中 为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制订具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程 商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 商业银行向社会公布受理客户投诉的方式
商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准 中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请 外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批 中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批
了解客户的风险偏好 了解客户的风险认知能力 评估客户的财务状况 替客户决定具体的投资产品 向客户销售适宜的投资产品
对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 具备相应的学历水平和工作经验
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划 商业银行开展个人理财业务，不应当向客户收取任何费用 商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性 商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格
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