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商业银行开展个人理财业务时，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险 商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划 商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中 商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户
了解客户的风险偏好 了解客户的风险认知能力 评估客户的财务状况 替客户选择合适的投资产品
商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定 商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件 商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理 商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制 商业银行在设计理财计划中，应无条件满足客户需求
商业银行不得从事证券信托业务 商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
了解客户的风险偏好 了解客户的风险认知能力 评估客户的财务状况 替客户决定合适的投资产品 向客户销售适宜的投资产品
商业银行不得从事证券信托业务 商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
商业银行不得从事证券信托业务 商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式订立合同 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不应少于24小时 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
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