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理财参谋效劳 保证收益理财方案 综合理财效劳 非保证收益理财方案
商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度 商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理 商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送 商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可
商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范 进行新的产品开发前，应当就产品开发的背景、可行性等进行分析，并报董事会或高级管理层批准 商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准 新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
不同层次的客户 不同类型的个人理财参谋效劳 个人理财参谋效劳的不同渠道 不同综合理财效劳
根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风 险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
个人理财业务治理部门内部调查 商业银行监事会检查 审计部门独立审计 法律部门稽核
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