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XX银行内部评级的材料、结果，以及整体内部评级情况是XX银行的内部管理信息，属商业机密，除特殊情况外不得对外__ 管理行客户部门负责接受客户评级的对外__申请，在调查核实有关用途的真实性、合法性后，报信用管理部门审核，该客户评级的认定人批准 存在招投标行为的，经客户提出书面申请，可按照规定向客户__其客户评级结果 未经审批，经营行客户经理可对外__客户评级结果
依据评级方法的不同，农业银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式 对同一类客户不能选用两种评级方式进行评级 对满足“分池评级”条件的所有客户，可以选择“分池评级”，也可以选择“模型评级”方式进行评级，但两种方式只能选择一种 若选用“模型评级”方式，应首先向总行进行申请核准，且在获得批准后，可再退回应用“分池评级”的方式
客户评级认定流程分为评级发起→评级审核（审议）→评级认定等环节 客户评级（分池评级、免评级除外）审核经办人不得兼任同一客户信贷业务的审查工作 在评级认定过程中，后一环节建议（或认定）的评级级别不得高于前一环节 采用分池评级方式或免评级的客户评级，可随信贷业务一并审核、认定
专家系统的突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性 违约概率模型能直接估计客户的违约概率 信用评分模型属于现代信用风险计量方法 信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
评级展望是客户评级级别的重要补充 评级展望是在评级级别的基础上，对客户未来1年内信用走向预判 评级展望分为“正面”、“稳定”、“负面”和“待定”等4类 涉及重大项目投产上线、技术或产品升级改造、国家专项补贴、奖励等事件，预计未来1年客户评级级别可能得到提升的客户，可评为“稳定”
股票的理论价值是指股票未来收益的现值 股票的理论价值与账面价值很可能由较大出入 股票的账目价值决定股票的市场价格 各种价值模型计算出来的“内在价值”只是股票真实内在价值的估计
内部评级结果确定后，应及时对客户和债项风险状况的变化情况进行跟踪，并适时对内部评级结果进行更新 按照实现方式的不同，客户（业务）评级更新分为系统批处理更新、系统自动触发更新和人工更新 保证人客户评级更新采用人工更新方式 当满足风险预警条件时，系统将自动触发评级更新
客户评级分为16个级别 D级为违约级，违约概率为100% 16级评级符号代表XX银行对客户违约概率大小的独立判断，与国内外同业、外部评级机构等的评级符号，均不具有直接可比性 经营期未满1个完整会计年度且涉及过剩产能调整或落后产能淘汰行业的新建类客户，评级可以为AAA级
客户评级级别的确定可采用“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式 业务评级结果由评级级别和评级有效期组成 客户评级级别的确定可采用“增信”和“直接对应”两种方式。 对于仅办理简式快速信贷业务的小微企业客户群，可由各一级分行自行决定统一选择“模型评级”或“分池评级”方式确定评级级别，但只能选择一种评级方式
业务评级结果由评级级别和评级有效期组成 业务评级分为16个级别，级别符号以客户评级级别符号加注“*”表示 业务评级级别的确定可采用“增信”和“直接对应”两种方式 小微企业、“融资增信”客户评级已进行向上推翻的，其业务评级不得再进行增信
商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系,过程和风险因素评估的准确性和一致性 商业银行必须定期进行模型的验证 商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率 商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率
是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级 模型评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价，评定客户的信用等级 采用模型评级时，需在评级系统中录入客户相关的财务和非财务信息，然后根据客户属性、财务报表类型、行业类别等因素选择适用的评级模型 模型评级结果不可以推翻
贷款评分结果的取值范围为0分至1000分 申请评分仅在相应贷款审批过程中有效 行为评分有效期为1年 贷款评分的确定采用“模型评分”方式
应调用已有评级而没有调用，或错误调用已有评级； 评级对象确定错误，包括房地产模型中发起人评级对象的确定 评级模型选用错误 报表选用错误或输入有错 抵押和保证价值方面的信息错误
信用等级评定要以充足、准确的信息为基础 对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表 对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险 对存在违规违法行为被主管部门处罚或向XX银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级
FCFE中的股权要求回报率可以根据CAPM模型计算 FCFE贴现模型中用到的贴现率同时考虑了债务资本成本和股权成本 FCFE贴现模型是将预期的未来股权活动现金流用相应的股权要求回报率折现来计算公司股权价值 自由现金流是指可以向所有投资者分派的税后现金流量
违约风险存在相互影响、相互制约的非零售客户，客户评级应进行关联 集团客户评级时，应考虑集团整体评级与集团成员单位评级之间的关联 相互担保的客户评级时，应考虑担保客户评级与被担保客户评级之间的关联 分公司应直接应用总公司的评级结果
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