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开店成本170万每年回收120万，10年后最后顶让价220万，折现率8%，是否有投资价值。
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理财规划师(二级)《问答》真题及答案
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某企业使用现有生产设备每年实现的销售收入为3700万元每年付现成本为2900万元该企业准备从美
某企业使用现有生产设备每年实现的销售收入为3700万元每年付现成本为2900万元该企业准备从美
某投资项目的计算期为5年没有建设期投产后每年的净现金流量均为100万元原始投资120万元资金成本为1
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某企业使用现有生产设备每年实现的销售收入为3700万元每年付现成本为2900万元该企业准备从美国引进
某人每年年末投资1万元假定投资回报率为12%30年后该投资价值将达万元
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某企业使用现有生产设备每年实现的销售收入为3700万元每年付现成本为2900万元该企业准备从美
假设投资900万元创业除预期每年净利为100万元外10年后该投资可回收本金800万元年折现率10%该
值得；约923
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某投资项目的计算期为5年没有建设期投产后每年的净现金流量均为100万元原始投资120万元资金成本为1
100
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某公司开业时实际投入资本为100万元一年后全部资产为150万元全部负债为30万元一年后公司的所有者权
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120
220
180
某企业使用现有生产设备每年实现的销售收入为3700万元每年付现成本为2900万元该企业准备从美国引进
投资100万买房用于出租假定10年后以120万元售出每年租金净收入6万元该 房产投资的年复利投资报酬
10.65%
9.65%
8.65%
7.86%教育金规划
某企业使用现有生产设备每年实现的销售收入为3700万元每年付现成本为2900万元该企业准备从美
某企业使用现有生产设备每年实现的销售收入为3700万元每年付现成本为2900万元该企业准备从美
某企业使用现有生产设备每年实现的销售收入为3700万元每年付现成本为2900万元该企业准备从美国引进
某人每年年末投资1万元假定投资回报率为12%30年后该投资价值将达
240万元
220万元
150万元
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案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47～59题龚先生家庭应急储备金至少为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题接上题由于突然失火袁先生一家进行积极的抢救但仍然发生了较大损失其中自住房损失达8万元发生抢救费3000元为此袁先生向保险公司要求赔偿保险公司应承担的赔偿为元
职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题接上题假定投资收益率为7%则李均每月应投入元
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生的工资薪金每年需缴纳所得税为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题袁先生家庭的投资与净资产比率为
案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47～59题龚建柱夫妇退休时需要准备的退休资金大约为万元答案取最接近的数
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题客户资产负债表反映的是客户个人的资产负债基本情况
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题袁先生一家的储蓄为元
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题在李均一家的年现金流量表中经常性收入一栏的数值应为
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生一家的年现金流量表中收入总计一栏的数额为元
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题根据案例材料南方钢铁公司股票的β值为
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题综合考虑李均一家中存在的下列问题中应当首先解决问题
案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47～59题假设龚建柱夫妇的房贷剩余年限为28年那么房贷年利率为
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题对于刘先生所持有的南方钢铁公司股票该股票前3年的股利现值之和为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题考虑到袁先生一家储蓄较高完全可以用每年储蓄的部分资金进行投资合理的理财建议为
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题为了满足儿子3年后回国自主创业的需要准备启动资金大约需要50万元在理财师的建议下拟每年用一部分结余投资于3年期限的定期定额基金假设年平均报酬率为15%左右每年需要拿出万元结余投资于该基金
案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47～59题大学教育费用的现值为10万元假设子女20年后上大学子女上大学时需要万元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题对于袁先生现在的家庭状况下列账户选择比较适合的是
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题对刘先生家庭保险规划提出的建议中下列说法错误的是
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题如果李均购房贷款采取的是等额本金还款方式则李均下月即第二个月的还款支出为元
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生一家的现金流量表中结余/超支一栏的数额为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题袁先生一家的资产负债表中其他金融资产一栏的数额为元
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生一家的资产负债表中净资产一栏的数额为元
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生一家的资产负债表中其他金融资产一栏的数额为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题最适合用于子女教育金储备的金融工具是
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生所持有的南方钢铁公司股票市值为元
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题李均还准备给女儿开设一个教育储蓄账户其本金最高额度为元
退休后的收入实际上是退休后的生活保障不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同防线其中保障退休后生活的第四道防线应当是
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题一般家庭要应保留3-6个月的生活支出为紧急备用金下列各项适合作为紧急备用金的是
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