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个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务
平等原则 灵活机动原则 自愿原则 公平原则 诚实信用原则
风险理财可以有效降低风险事件可能引起的直接损失 风险理财的应用范围一般不包括声誉等难以衡量其价值的风险 风险理财注重风险因素对现金流的影响 风险理财主要针对不可控的风险
商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 商业银行向社会公布受理客户投诉的方式
是个人理财业务中的一类 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 分为私人银行业务和理财计划
理财目标应注重现金规划服从投资规划 理财目标应兼顾期限和时间先后顺序 理财目标应具体明确 理财目标必定要服从现实
理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益 通常投资者无权提前终止理财计划协议 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 通常银行有权提前终止理财协议
理财原则是经过论证的，在任何情况下都是正确的 理财原则目前仍有不同的流派和争论 理财原则为解决新的问题提供指引 理财原则是财务交易和财务决策的基础
风险理财可以有效降低风险事件可能引起的直接损失 风险理财的应用范围普通不包括声誉等难以衡量其价值的风险 风险理财注重风险因素对现金流的影响 风险理财主要针对不可控的风险
与一般有形产品的营销相比，基金对营销人员的专业水平有更高的要求 基金营销作为一种理财服务，需要持续性服务 基金作为一种金融产品，收益与风险是确定的 基金销售机构应坚持适用性原则，把合适的产品卖给合适的基金投资人
理财业务风险小于商业银行的传统业务 理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担 理财业务不是商业银行的自营业务 理财业务是商业银行的表外业务 理财业务形成的资产不在银行负债表内反映
理财业务的主要风险，如信用风险.市场风险等主要由商业银行承担 理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务 理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映 理财业务是“轻资本”业务 理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务
理财目标应注重现金规划服从投资规划 理财目标应兼顾期限和时间先后顺序 理财目标应具体明确 理财目标必定要服从现实
理财原则能够解决全部的问题 理财原则是绝对正确的 理财原则能够指引人们寻找解决问题的方法 理财原则是财务交易和财务决策的基础
理财业务包括对公理财业务和个人理财业务 个人理财业务按管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务 理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品 个人理财业务分为理财顾问服务和理财计划 理财计划按照客户获得收益方式不同分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
投资目标要具有现实可行性 投资目标要精确，不可有弹性 投资目标期限要明确 投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背
银行垫款原则 银行不垫款原则 恪守信用，履约付款原则 谁的钱进谁的账、由谁支配原则
理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视 理财顾问服务的第一步是对客户资产现状进行分析 理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 通过理财顾问服务银行旨在从客户关系管理中寻求利润最大化
风险理财只能针对可控风险 通过风险理财可以改变风险事件引起的直接损失程度 风险理财需要判断风险的定价，因此量化的标准较高 风险理财也可以有效消除战略失误造成的损失
应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用 在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
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