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现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产 短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足 现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益
它也称为现金筹资预算 其预算编制期十分灵活 它包括短期筹资计划和现金需求预算 资金不足时，可以考虑短期筹资方式 资金不足时，可以考虑长期筹资方式
短期的存货周转率下降 短期的应收账款周转率下降 固定资产使用效率急剧下降 购置新设备的支出 季节性营运资本投资增长
支付现金股利 取得短期借款 盈余公积补亏 以现金支付职工工资
短期的存货周转率下降 短期的应收账款周转率下降 重置部分固定资产 季节性营运资本投资增长
借款需求是指公司对现金的需求超过现金储备 对借款需求的分析有利于银行降低贷款风险 从某种程度上说，借款需求就是借款目的 一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的
短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关 与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关 短期资金需求要通过短期融资来实现 短期资金需求和长期资金需求是同步的 长期现金需求要通过长期融资来实现
活期存款：短期融资工具 现金；短期融资工具 活期存款；货币基金 现金；短期投、融资工具
短期需求可以用手头的现金来满足 将来的需求可以用现金来满足 预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 短期需求可以用短期投、融资工具来满足
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